Pranje novca i financiranje terorizma ozbiljni su zločini koji ugrožavaju sigurnost i stabilnost poslovanja i društva. Kako bi se borila protiv ovih prijetnji, vlada UAE-a uvela je stroge zakone protiv pranja novca (AML) s ciljem zaštite financijskog sustava i poticanja sigurnog poslovnog okruženja. Ovaj vodič istražuje AML propise, kazne i zahtjeve za usklađenost za pojedince i poduzeća u UAE-u.
Savezni zakoni o borbi protiv pranja novca i financiranja terorizma
Okvir za borbu protiv pranja novca (AML) u UAE-u reguliran je Saveznim dekret-zakonom br. (20) iz 2018., čiji je cilj suzbijanje pranja novca (AML), financiranja terorizma (CFT) i djelovanja nezakonitih organizacija. Zakon je usklađen sa standardima Financijske akcijske radne skupine (FATF) i uključuje sljedeće ključne odredbe:
- Kaznena djela pranja novca (Članak 2):
- Provođenje transakcija radi prikrivanja ili prikazivanja nezakonitog podrijetla sredstava.
- Pogrešno predstavljanje izvora, vlasništva ili lokacije prihoda.
- Stjecanje, posjedovanje ili korištenje nezakonitih sredstava.
- Pružanje pomoći počiniteljima u izbjegavanju pravde.
- Pranje novca tretira se kao neovisno kazneno djelo, a kazne za temeljno kazneno djelo ne isključuju dodatnu kaznu za pranje prihoda.
- Kaznena djela financiranja terorizma (Članak 3):
- Korištenje ili pružanje sredstava uz svijest da će se koristiti za podršku terorizmu.
- Olakšavanje financijskih transakcija za terorističke organizacije ili pojedince, čak i bez namjere prikrivanja njihova podrijetla.
Obveze usklađenosti za financijske institucije
Financijske institucije dužne su provoditi stroge mjere protiv pranja novca (AML), kako je navedeno u članku (32) Dekret-zakona. Te mjere uključuju:
- Osiguravanje da strane podružnice i podružnice poštuju standarde UAE-a za AML, osobito kada posluju u jurisdikcijama sa slabijim propisima.
- Poduzimanje dodatnih mjera za upravljanje rizicima AML/CFT ako strani zakoni ograničavaju usklađenost.
- Prijavljivanje neusklađenosti nadzornim tijelima i postupanje prema njihovim uputama.
Institucije također moraju provoditi dubinsku analizu (due diligence) kako bi verificirale ekonomsku osnovu poslovanja svojih klijenata, uključujući revizije uredskih prostora, operativnih troškova i evidencije o zaposlenju.
Kazne prema novom zakonu o AML-u
UAE je uveo strože kazne prema revidiranom zakonu o AML-u kako bi odvratio financijske zločine:
- Za pojedince:
- Zatvorska kazna do 10 godina i/ili novčane kazne u rasponu od 100.000 AED do 500.000 AED.
- Kazne mogu biti smanjene za zviždače ako njihova suradnja dovede do uhićenja drugih počinitelja ili povrata sredstava.
- Za institucije:
- Novčane kazne između 300.000 AED i 1.000.000 AED po prekršaju.
- Neispunjavanje obveza izvještavanja, bilo namjerno ili nenamjerno, može rezultirati dodatnim kaznama, uključujući raspuštanje ustanove.
- Opće kazne:
- Kazne za neprijavljivanje sumnjivih transakcija kreću se od 50.000 AED do 300.000 AED.
- Ponovljeni prekršaji mogu rezultirati udvostručavanjem kazni, do maksimalno 5 milijuna AED.
Zašto su banke u UAE-u stroge u vezi s usklađenošću AML-a
UAE provodi rigorozne propise protiv pranja novca (AML) kako bi bio usklađen s međunarodnim standardima i zadržao svoju poziciju sigurnog globalnog poslovnog središta. Banke su pod pritiskom regulatornih tijela da izbjegnu povezanost s utajom poreza, prijevarom ili financiranjem terorizma.
Zbog ovih zahtjeva, banke provode sveobuhvatne provjere klijenata, uključujući:
- Verifikaciju stvarnih ekonomskih aktivnosti poduzeća.
- Pregled revidiranih financijskih izvještaja, vlasništva tvrtke i operativnih detalja.
- Inspekcije uredskih prostora i operativnih troškova.
Neusklađenost s ovim provjerama često rezultira odbijenim prijavama za otvaranje bankovnih računa ili dobivanje financiranja.
Rješavanje izazova u vezi s AML-om
Poduzeća koja se suočavaju s poteškoćama u ispunjavanju AML usklađenosti mogu poduzeti proaktivne korake:
- Poboljšajte dokumentaciju: Osigurajte točnost i transparentnost financijskih zapisa, poslovnih planova i operativnih detalja.
- Potražite profesionalne smjernice: Suradnja s organizacijama iskusnima u propisima UAE-a može pojednostaviti procese usklađenosti.
Poslovni klub UAE-Hrvatska pruža stručne savjete i pomoć kako bi poduzećima pomogao ispuniti AML zahtjeve i izbjeći kazne.
Zaključak
Zakoni o borbi protiv pranja novca u UAE-u imaju ključnu ulogu u osiguravanju financijske sigurnosti i očuvanju reputacije UAE-a kao pouzdanog poslovnog središta. Razumijevanjem propisa i provođenjem snažnih mjera usklađenosti, pojedinci i organizacije mogu izbjeći kazne i pridonijeti sigurnom poslovnom okruženju.
Trebate pomoć u navigaciji AML usklađenosti? Kontaktirajte Poslovni klub UAE-Hrvatska za stručne smjernice i podršku kako biste osigurali da vaše poslovanje ostane usklađeno sa zakonom.
Česta pitanja o zakonima protiv pranja novca (AML) u UAE-u
- Koja je kazna za pranje novca u UAE-u?
Pojedinci se suočavaju s kaznom zatvora do 10 godina i/ili novčanim kaznama u rasponu od 100.000 AED do 500.000 AED. Institucije mogu biti kažnjene s iznosima od 300.000 AED do 1.000.000 AED. - Koje su glavne obveze usklađenosti za poduzeća prema AML zakonima?
Poduzeća moraju provoditi mjere dubinske analize, prijavljivati sumnjive transakcije i osigurati ekonomsku osnovu poslovanja kako bi bila usklađena s AML zakonima UAE-a. - Mogu li zviždači biti oslobođeni kazni prema AML zakonima?
Da, zviždači mogu dobiti smanjene ili nikakve kazne ako njihove informacije dovedu do uhićenja počinitelja ili povrata nezakonitih sredstava. - Zašto su banke u UAE-u stroge u vezi s usklađenjem AML-a?
Banke u UAE-u slijede stroge AML smjernice kako bi bile usklađene s međunarodnim standardima, izbjegle sankcije i zadržale regulatorno odobrenje. - Kako Poslovni klub UAE-Hrvatska može pomoći u usklađenosti s AML zakonima?
Poslovni klub UAE-Hrvatska nudi prilagođena rješenja, pomažući poduzećima da ispune AML propise i izbjegnu kazne kroz stručne smjernice i podršku.
Imate pitanja?
Osigurajte svoje poslovanje uz usklađenost s AML propisima. Kontaktirajte Poslovni klub UAE-Hrvatska već danas!
